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De quelle hypothèse dépend la réponse ?

Une projection d’épargne est un seul chiffre bâti sur cinq suppositions. La question utile est de savoir sur laquelle des cinq il repose.

Un chiffre, cinq suppositions

Ce que deviennent une somme de départ et un montant mensuel dépend du rendement obtenu, de l’inflation qui le ronge, de ce qui est vraiment versé chaque mois, pendant combien d’années, et de ce qu’il y avait au départ. Un graphique montre le résultat et rien de tout cela. Deux plans qui se ressemblent peuvent être très différents : l’un résiste à un point de rendement en moins, l’autre s’effondre.

Une à la fois, d’un montant que vous voyez

Le calculateur ci-dessous modifie chacune des cinq seule — le rendement de deux points dans un sens ou dans l’autre, l’inflation d’un point, le montant mensuel d’un cinquième, les années de trois et la somme de départ d’un dixième —, garde le reste, et les classe selon l’ampleur du mouvement de la réponse. Les montants figurent sur chaque ligne, car l’ordre en dépend : modifiez le rendement d’un quart de point et il descend dans la liste. Un classement dont on ne voit pas les pas est un choix présenté comme un constat.

Pourquoi aux prix d’aujourd’hui

L’inflation ne change pas le chiffre d’un relevé ; elle change ce que ce chiffre achète. Mesurée en argent de l’époque, l’inflation arriverait dernière avec un écart nul — la seule conclusion certainement fausse. Aux prix d’aujourd’hui, elle prend la place qu’elle a vraiment.

Ce qu’une hypothèse à la fois ne peut pas montrer

Deux hypothèses qui tournent mal ensemble peuvent faire pire que chacune seule, et les modifier une à une ne le montre pas. La projection de l’application est un autre instrument : elle calcule des centaines d’avenirs possibles, avec des rendements et des taux de change qui varient d’une simulation à l’autre tandis que l’inflation suit sa trajectoire fixée, et donne une fourchette. Sur son écran Avenir, Sur quoi cela repose fait ce même test avec vos propres chiffres.

Aucun impôt et aucun frais ne sont modélisés ici, et le rendement est le même chaque année. Rien ici ne dit quelle hypothèse est la bonne, ni ce que quiconque devrait supposer.

Essayez-le

Tout ce que vous saisissez ici reste dans ce navigateur. Rien n’est envoyé, rien n’est enregistré, et aucun compte n’est nécessaire. Le même calculateur peut être placé sur votre propre site — voir les widgets.

À propos de Valnivo

Valnivo est un outil gratuit de planification financière qui projette vos revenus, vos dépenses et votre épargne sur 10, 20 et 30 ans. Il gère l’argent détenu dans plusieurs pays et plusieurs devises, et il est privé par défaut.

Il ne détient aucun argent, ne se connecte à aucune banque et ne demande jamais d’identifiants bancaires. Chaque chiffre qu’il affiche est une illustration fondée sur vos propres hypothèses, ni une prévision ni un conseil. Ouvrir l’application.