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De que pressuposto depende a resposta?

Uma projeção de poupança é um único número construído sobre cinco palpites. A pergunta útil é em qual dos cinco assenta.

Um número, cinco palpites

Aquilo em que se tornam uma soma inicial e um montante mensal depende do rendimento obtido, da inflação que o corrói, de quanto entra de facto todos os meses, durante quantos anos e do que havia no início. Um gráfico mostra o resultado e nada disso. Dois planos que parecem iguais podem ser muito diferentes: um aguenta um ponto a menos de rendimento, o outro desmorona-se.

Um de cada vez, numa quantidade que se vê

A calculadora abaixo muda cada um dos cinco sozinho — o rendimento dois pontos para cada lado, a inflação um ponto, o montante mensal um quinto, os anos três e a soma inicial um décimo —, mantém o resto e ordena-os pelo quanto a resposta se move. As quantidades aparecem em cada linha, porque a ordem depende delas: mude o rendimento um quarto de ponto e ele desce na lista. Uma classificação cujos passos não se veem é uma escolha apresentada como uma conclusão.

Porquê a preços de hoje

A inflação não muda o número de um extrato; muda o que esse número compra. Medida em dinheiro da altura, a inflação ficaria em último com uma variação nula — a única conclusão que é certamente falsa. A preços de hoje ocupa o lugar que realmente tem.

O que um de cada vez não mostra

Dois pressupostos que falham juntos podem ser piores do que cada um sozinho, e mudá-los um a um não o mostra. A projeção da aplicação é outro instrumento: calcula centenas de futuros possíveis, com rendimentos e taxas de câmbio que variam de simulação para simulação enquanto a inflação segue a trajetória definida, e mostra um intervalo. No seu ecrã Futuro, Em que assenta faz este mesmo teste com os seus próprios números.

Aqui não são modelados impostos nem encargos, e o rendimento é o mesmo todos os anos. Nada aqui diz que pressuposto está certo nem o que alguém deveria supor.

Experimente

Tudo o que escrever aqui fica neste navegador. Nada é enviado, nada é guardado e não é preciso conta. A mesma calculadora pode ir para o seu próprio site — veja os widgets.

Sobre o Valnivo

O Valnivo é uma ferramenta gratuita de planeamento financeiro que projeta os seus rendimentos, despesas e poupanças a 10, 20 e 30 anos. Trata dinheiro detido em vários países e moedas, e é privado por predefinição.

Não detém dinheiro, não se liga a nenhum banco e nunca pede credenciais bancárias. Todos os números que mostra são uma ilustração construída com os seus próprios pressupostos, não uma previsão nem um conselho. Abrir a aplicação.