Guia
Pago num país, a viver noutro
Meio ponto percentual de diferença de inflação entre o país onde ganha e o país onde gasta retira discretamente um sétimo do salário de uma carreira. Eis as contas.
Cerca de metade das pessoas que trabalham no Luxemburgo não vive lá. Chegam de carro ou de comboio a partir de França, da Bélgica e da Alemanha. O mesmo padrão repete-se em torno de Basileia e de Genebra, na ponte do Øresund entre a Dinamarca e a Suécia, entre a Áustria e a Eslováquia, e ao longo da fronteira irlandesa.
Se é o seu caso, o seu salário e as suas compras obedecem a dois países diferentes. O salário é negociado, tributado e muitas vezes indexado onde trabalha. A renda, as compras de supermercado, a creche e o combustível têm o preço do sítio onde dorme. Nada obriga estes dois a subir à mesma velocidade e, dentro da zona euro, não há taxa de câmbio que o avise de que se afastaram um do outro.
As contas, com os números que o Valnivo traz
O Valnivo inclui uma taxa de referência da inflação dos preços no consumidor para cada país. Para este exemplo tem 2,1% para o Luxemburgo e 2,6% para a Bélgica. Suponha que ganha 60 000 por ano no Luxemburgo, que o seu salário acompanha exatamente os preços luxemburgueses e que o gasta todo na Bélgica.
| Ao fim de | Salário, em numerário | Preços belgas | O que o salário compra, em dinheiro de hoje |
|---|---|---|---|
| 10 anos | 73,900 | ×1.29 | 57,100 |
| 20 anos | 90,900 | ×1.67 | 54,400 |
| 30 anos | 111,900 | ×2.16 | 51,800 |
O valor em numerário quase duplica e o recibo de vencimento parece mais saudável todos os anos. Medido pelo que realmente compra no país onde vive, o mesmo salário vale cerca de 5% menos ao fim de dez anos, 9% menos ao fim de vinte e 14% menos ao fim de trinta. Meio ponto percentual de diferença, composto, retira discretamente um sétimo do salário de uma carreira. A tabela mantém ambas as taxas constantes durante trinta anos; a aplicação, pelo contrário, faz passar gradualmente a inflação de cada país da taxa de hoje para a sua taxa de longo prazo nos primeiros anos, pelo que os seus próprios números serão diferentes.
Pode perfeitamente ir no sentido contrário
Troque a Bélgica por França, onde a taxa de referência é de 1,9%, e o sinal inverte-se. O salário indexado ao Luxemburgo cresce agora mais depressa do que os preços franceses, e o mesmo salário compra cerca de 2% mais ao fim de dez anos e 6% mais ao fim de trinta. Viver do outro lado de uma fronteira diferente muda completamente a resposta.
É por isso que um único número nacional de inflação é a ferramenta errada para um agregado transfronteiriço. O que conta é a diferença entre o país que define o seu salário e o país que define os seus preços, e essa diferença é diferente para cada trabalhador que atravessa a fronteira.
O que esta versão simples deixa de fora
- A indexação não é automática em todo o lado. O Luxemburgo aplica uma escala móvel legal a todos os salários (a échelle mobile des salaires, Código do Trabalho, art. L.223-1, gerida pelo STATEC); a Bélgica indexa os salários ao abrigo de acordos setoriais, com base no índice de saúde. Em França só o salário mínimo legal (SMIC) é indexado automaticamente e, na Alemanha, nenhum salário o é, pelo que aí o salário em geral só acompanha a inflação na medida em que a negociação o permite. Regras como estas mudam; verifique a situação atual para o seu próprio contrato.
- Os impostos e a segurança social repartem-se entre dois Estados por convenção bilateral, e as regras sobre os dias de trabalho passados em casa mudaram várias vezes nos últimos anos. A aplicação e a sua projeção não modelam impostos; as calculadoras do imposto sobre o rendimento do Luxemburgo e de França são estimativas à parte, e nenhuma das duas aplica uma convenção.
- O seu cabaz não é o cabaz nacional. A taxa publicada é uma média de toda uma economia. Se a maior parte do seu dinheiro vai para a renda perto de uma fronteira em forte crescimento, a sua taxa pessoal é mais alta do que a taxa oficial.
- As taxas de referência desatualizam-se. Os números acima são um instantâneo incluído na aplicação para que funcione sem ligação. Na aplicação pode obter os números atuais do Banco Mundial ou introduzir os seus, e uma atualização nunca substitui um número que introduziu.
Como configurar isto na aplicação
No separador Países e taxas do ecrã Dinheiro, adicione os dois países e verifique a taxa de inflação associada a cada um. Defina o país onde vive como o seu país de residência, porque é com ele que as suas despesas são medidas. Registe o seu salário e os seus pagamentos regulares como habitualmente. A projeção começa por fazer subir o seu salário e as suas despesas à mesma taxa, a inflação do seu país de residência; para ver a diferença, abra um futuro e defina Aumento salarial por ano para a taxa do país que lhe paga, deixando Aumento das despesas por ano na do seu país de residência.
Experimente com os seus próprios números
O Valnivo é uma ferramenta gratuita de planeamento financeiro que projeta os seus rendimentos, despesas e poupanças a 10, 20 e 30 anos. Trata dinheiro detido em vários países e moedas, e é privado por predefinição. Tem uma taxa de inflação para cada país que utiliza e uma taxa para cada moeda, pelo que as contas desta página correm com os seus números em vez de um exemplo, e mostra o que muda se poupar mais, parar mais cedo ou se os preços subirem mais depressa. Nada sai do seu dispositivo sem que carregue num botão.