Guía
Cobrar en un país y vivir en otro
Medio punto porcentual de diferencia de inflación entre donde usted gana y donde gasta se lleva, sin hacer ruido, una séptima parte del sueldo de toda una carrera. Aquí está la aritmética.
Aproximadamente la mitad de las personas que trabajan en Luxemburgo no viven allí. Llegan en coche o en tren desde Francia, Bélgica y Alemania. El mismo patrón se repite en torno a Basilea y Ginebra, a través del puente del Øresund entre Dinamarca y Suecia, entre Austria y Eslovaquia, y a lo largo de la frontera irlandesa.
Si es su caso, su salario y sus compras obedecen a dos países distintos. El sueldo se negocia, tributa y a menudo se indexa donde usted trabaja. El alquiler, la compra, el cuidado de los niños y el combustible tienen su precio donde usted duerme. Nada obliga a que ambos suban al mismo ritmo, y dentro de la zona del euro no hay ningún tipo de cambio que le avise de que se han separado.
La aritmética, con las cifras que incluye Valnivo
Valnivo lleva una tasa de referencia de inflación de precios al consumo para cada país. Para este ejemplo tiene un 2,1 % para Luxemburgo y un 2,6 % para Bélgica. Supongamos que usted gana 60.000 al año en Luxemburgo, que su sueldo sigue exactamente los precios luxemburgueses y que lo gasta todo en Bélgica.
| Al cabo de | Sueldo, en efectivo | Precios belgas | Lo que compra el sueldo, en dinero de hoy |
|---|---|---|---|
| 10 años | 73,900 | ×1.29 | 57,100 |
| 20 años | 90,900 | ×1.67 | 54,400 |
| 30 años | 111,900 | ×2.16 | 51,800 |
La cifra en efectivo casi se duplica y la nómina parece más saneada cada año. Medido por lo que realmente compra en casa, el mismo salario vale alrededor de un 5 % menos al cabo de diez años, un 9 % menos al cabo de veinte y un 14 % menos al cabo de treinta. Medio punto porcentual de diferencia, compuesto, se lleva sin hacer ruido una séptima parte del sueldo de toda una carrera. La tabla mantiene ambas tasas constantes durante treinta años; la aplicación, en cambio, hace pasar gradualmente la inflación de cada país de su tasa actual a su tasa a largo plazo en los primeros años, así que sus propias cifras serán distintas.
Con la misma facilidad puede ir en sentido contrario
Cambie Bélgica por Francia, donde la tasa de referencia es del 1,9 %, y el signo se invierte. Un sueldo indexado a Luxemburgo crece ahora más deprisa que los precios franceses, y el mismo salario compra alrededor de un 2 % más al cabo de diez años y un 6 % más al cabo de treinta. Vivir al otro lado de otra frontera cambia la respuesta por completo.
Por eso una única cifra nacional de inflación es la herramienta equivocada para un hogar transfronterizo. Lo que importa es la diferencia entre el país que fija su sueldo y el país que fija sus precios, y esa diferencia es distinta para cada trabajador transfronterizo.
Lo que deja fuera esta versión sencilla
- La indexación no es automática en todas partes. Luxemburgo aplica una escala móvil legal a todos los salarios (la échelle mobile des salaires, Código del Trabajo art. L.223-1, administrada por el STATEC); Bélgica indexa los salarios mediante convenios sectoriales utilizando el índice de salud. En Francia solo el salario mínimo legal (SMIC) se indexa automáticamente, y en Alemania ningún salario lo hace, de modo que allí el sueldo suele seguir a la inflación solo hasta donde llega la negociación. Normas como estas cambian; compruebe la situación vigente para su propio contrato.
- Los impuestos y la seguridad social se reparten entre dos Estados mediante convenios bilaterales, y las normas sobre los días de trabajo pasados en casa han cambiado repetidamente en los últimos años. La aplicación y su proyección no modelan ningún impuesto; las calculadoras del impuesto sobre la renta de Luxemburgo y de Francia son estimaciones aparte, y ninguna de las dos aplica un convenio.
- Su propia cesta no es la cesta nacional. La tasa publicada es una media de toda una economía. Si la mayor parte de su dinero se va en alquiler cerca de una frontera en auge, su tasa personal es más alta que la cifra general.
- Las tasas de referencia se desvían. Las cifras anteriores son una instantánea incluida con la aplicación para que funcione sin conexión. En la aplicación puede obtener cifras actuales del Banco Mundial o escribir las suyas, y una actualización nunca sobrescribe una cifra que usted haya introducido.
Cómo configurarlo en la aplicación
En la pestaña Países y tipos de la pantalla Dinero, añada ambos países y compruebe la tasa de inflación asignada a cada uno. Establezca el país en el que vive como su país de residencia, porque es con él con el que se miden sus gastos. Anote su sueldo y sus pagos periódicos como de costumbre. La proyección empieza haciendo subir su sueldo y sus gastos a la misma tasa, la inflación de su país de residencia; para ver la diferencia, abra un futuro y ponga Subida de sueldo al año en la tasa del país que le paga, dejando Aumento del gasto al año en la de su país de residencia.
Pruébelo con sus propias cifras
Valnivo es una herramienta gratuita de planificación financiera que proyecta sus ingresos, gastos y ahorros a 10, 20 y 30 años. Gestiona dinero en varios países y monedas, y es privada por defecto. Tiene una tasa de inflación para cada país que usted utilice y un tipo para cada moneda, de modo que la aritmética de esta página se aplica a sus cifras en lugar de a un ejemplo, y muestra qué cambia si ahorra más, deja de trabajar antes o los precios suben más deprisa. Nada sale de su dispositivo sin que usted pulse un botón.