Gids

Geld plannen dat een grens overschrijdt

De meeste financiële tools gaan er stilzwijgend van uit dat u in één land woont, in één valuta verdient en onder één stelsel met pensioen gaat. Als dat niet voor u geldt, verandert de rekensom op manieren die makkelijk over het hoofd worden gezien en duur zijn als u ze verkeerd hebt.

Een leven over de grens is niet één financieel plan met een valutaomrekening eraan vastgeschroefd. Het zijn meerdere plannen die op elkaar inwerken: elk land heeft zijn eigen inflatie, elke valuta haar eigen koers ten opzichte van de andere, en elk pensioen zijn eigen regels over wat u werkelijk zult ontvangen.

Drie dingen die zich anders gedragen

Inflatie geldt per land, niet per persoon

Wat uw geld koopt, hangt af van waar u het uitgeeft. Spaargeld in een land waar de prijzen sneller stijgen, verliest sneller koopkracht, wat het saldo ook zegt. Als u in het ene land verdient en verwacht in een ander met pensioen te gaan, telt het cijfer van het land waar u zult uitgeven — en dat is een keuze die u misschien nog niet hebt gemaakt.

Een valuta is een tweede motor

Een buitenlands bezit verdient twee keer: wat de belegging doet in haar eigen valuta, en wat die valuta doet ten opzichte van de uwe. Die twee worden met elkaar vermenigvuldigd, en de tweede is onzichtbaar op een afschrift in de eerste. Over decennia is dat geen afrondingsverschil.

Een pensioen is een belofte in het geld van een ander

Een pensioen dat in een land is opgebouwd, wordt doorgaans uitbetaald in de valuta van dat land, volgens de indexeringsregels van dat land. Twee mensen met identieke bijdragen kunnen op heel verschillende reële inkomens uitkomen, afhankelijk van waar ze met pensioen gaan.

Hoe Valnivo ermee omgaat

Noteer elk deel waar het werkelijk staat, met een eigen land en een eigen valuta, en laat de rekensom elk deel zijn eigen weg laten gaan in plaats van ze uit te middelen tot één getal. Dat is wat Valnivo doet: elke rekening en elk bezit noemt een land, elk land houdt zijn eigen inflatie, en de projectie rekent elk deel om naar het geld dat u werkelijk zult uitgeven.

De eerlijke grens is ook het vermelden waard. De app en haar projectie modelleren geen belasting, en belasting is vaak het grootste afzonderlijke verschil tussen twee landen; de calculators voor de inkomstenbelasting van Luxemburg en Frankrijk zijn afzonderlijke schattingen. Het bevat ook geen gegevens over kosten van levensonderhoud of koopkracht, dus het rekent een salaris om tegen een gedateerde koers en toont de inflatie van elk land, maar het zal u nooit vertellen dat een bedrag in het ene land „evenveel waard is” als een ander bedrag in een ander land. Dat zou een vergelijking zijn die het niet eerlijk kan maken.

Over Valnivo

Valnivo is een gratis tool voor financiële planning die uw inkomsten, uitgaven en spaargeld over 10, 20 en 30 jaar projecteert. Het kan omgaan met geld in meerdere landen en valuta, en het is standaard privé.

Het beheert geen geld, maakt geen verbinding met een bank en vraagt nooit om bankgegevens. Elk cijfer dat het toont, is een illustratie op basis van uw eigen aannames, geen voorspelling en geen advies. Open de app.